ייעוץ פרישה – מתכננים ומרוצים

עבדתם קשה, מגיע לכם לנוח קצת…

מועד הפרישה הוא 62 לנשים, 67 לגברים. מותר לפרוש מגיל 60. יש תחומי עבודה מסוימים שבהם מועד הפרישה הוא מוקדם יותר (כגון עובדי הוראה).

פרישה הוא תהליך מאוד משמעותי בחיים הן מבחינה רגשית, כלכלית , תכנונית ומשפחתית.

עם פרישתכם מהעבודה, יהיה עליכם לקבל שורה של החלטות משמעותיות בנוגע לאופן מימוש הכספים שצברתם (הוני, קצבתי, עם מס, בלי מס וכו')

החלטות אלה, שיש להן גם היבטי מס חשובים, הן בלתי הפיכות ובעלות השלכות כלכליות מרחיקות לכת.

הנה סיפור קטן הממחיש את הכל:

אבי צבר סכום הגון בקופת הפנסיה והוא עומד בפני פרישה.

במקביל לפנסיה הוא חושב לעבוד במשרה חלקית כלשהיא.

יש לו משכנתא שהיה רוצה לכסות. גם רוצה לעזור לילדים ולפני הכל חייב לדאוג לקיום חודשי לעצמו.

• אז כמה פנסיה יחליט לקבל כל חודש?
• כמה כסף יהוון (ימשוך כסכום הוני)?
• איך ידאג לפטור על הקצבה כדי שלא ירד לו מס כל חודש כפי שיורד במשכורת?
• איך יצליח למשוך סכום הוני שרוצה בלי שירד לו מס?
• אולי ימשוך קודם פיצויים פטורים ואח"כ יחשוב? (אבל נגלה לכם שאם ימשוך את הפיצויים בלי מס ישלם מס גבוה יותר מהדלת האחורית…)

ע"מ לדעת מה נכון לעשות, קודם כל צריך להתמצא בחוקי הפנסיה ותקנות המיסוי ע"מ לחשב מסלול באופן הנכון ביותר, בשביל זה נכון והכרחי לקבל יעוץ ולחסוך טעויות בעלות משמעות כספית גדולה.

ייעוץ מקצועי לקראת פרישה, שנעשה בהתאמה אישית לצרכים ולהעדפות שלכם, מאפשר לתכנן את הפרישה מהעבודה תוך מימוש מלוא הזכויות שלכם.

למה חשוב לקבל ייעוץ נכון לפני הפרישה?

אז קודם כל אפתח באנקדוטה קטנה.

באחת הפעמים שהמתנתי בתור במס הכנסה , שמעתי את פקיד השומה אומר למישהי שתחתום על טופס 161 ד' (קיבוע זכויות בפרישה) ויהיה בסדר, אמרתי לה שעל טופס זה לא כדאי לחתום בלי להבין אותו, יש לו משמעות כבדה לעניין המס שירד לה כל השנים קדימה. היא חשבה שאני רוצה למכור לה שירות וחתמה על דעת עצמה בכ"ז. לימים הגיעה אלי שאעזור לה להחזיר את המס, ראיתי בחוש את הטעות שעשתה בבחירת הנתונים בטופס בלי הבנתה, אבל כיון שתוקף שינוי הטופס עבר לא יכולתי לשנות את הקביעה. כמה חבל, באמת הצטערתי בשבילה.

בפרישה יש לבחון את כל הנתונים באופן מותאם אליך ע"מ שתקבל את המקסימום במינימום מס.

למשל יש לבחון האם כדאי להוון כספים ומה המס עליהם או להגדיל את הקצבה? מה המס על הקצבה? מהן ההשלכות לאורך שנים? בחינת תכנוני השקעות וכד'.

ייעוץ והכוונה נכונים יחסכו לך הרבה כסף וכאב ראש.