כדי להבין האם אפשר למשוך קרן פנסיה לפני הזמן, צריך להתחיל מלהכיר בעובדה שקרן הפנסיה כוללת בתוכה 2 מרכיבים: כספי תגמולים וכספי פיצויים. כספי תגמולים לא מיועדים למשיכה אלא לקצבה בגיל פרישה.

כספי פיצויים ניתנים למשיכה בסיום עבודה ללא מס עד התקרה הפטורה בסיום העסקה אצל אותו מעסיק ומעבר לכך יהיה חייב במס.

את כספי התגמולים ניתן למשוך בסיום העסקה אצל המעסיק ובתשלום ניכוי מס במקור של 35%.

קרן פנסיה היא מטבעה מוצר קצבתי והמשמעות היא שהכספים שצברנו יומרו במועד הפרישה לקצבה חודשית, שתשמש אותנו לאחר פרישתנו מהעבודה. יחד עם זאת, יהיו כאלו שמסיבות אישיות יבחרו למשוך את הפנסיה כסכום הוני.

כל אחד יחליט לעצמו האם נכון או לא נכון לו למשוך (יש מקרים שהיועץ כן ימליץ למשוך או להיפך) התפקיד שלי הוא לתת שירות לפי בקשת הלקוח.

מהו בעצם השירות?

אנו פועלים למזער ככל האפשר את המס על משיכת כספי פנסיה עד לפטור מלא.

רוצים דוגמה?

לקוחה הגיעה לגיל 66 והחליטה כי היא לא רוצה לקבל קצבת פנסיה  סכום של  4000 ש"ח בחודש אלא רוצה למשוך סכום של חצי מיליון לטובת רכישת דירה. הייתה החלטית ואנו נתנו את השירות באופן הטוב ביותר.

ההצלחה היתה גדולה! חסכנו לה את כל המס (170, אלף שח!), היא לא שילמה כלום למס הכנסה.

מקרה נוסף, פנה אלינו לקוח שהיה חייב הון עצמי לכיסוי חובות ולשם כך נאלץ למשוך כספי פנסיה.

הוא משך 90,170 שח והצלחנו לפדות לו מתוך זה 40,000 ש"ח ללא ניכוי מס!!  שזה יוצא חיסכון של 14,000 שח במס. ללא ספק חיסכון משמעותי עבורו.

ועוד..

מה התהליך?

הלקוח מתאר בפני את העניין ואנו כבר מבצעים סיעור מוחות ע"מ למצוא לו פתרון לפטור ממס, לאחר מכן מתנהלים עבורו מול כל הגורמים הרלוונטים (הביטוח, מס הכנסה וכו') עד לקבלת תשלום הפדיון לחשבון הבנק של הלקוח.

זמן טיפול ממוצע של המשרד כשבועיים (במקרים מורכבים ייקח יותר זמן בתאום עם הלקוח) .

האם תמיד נמצא פטור? לא. אך יחד עם זאת אפילו אנחנו מופתעים עד כמה אנחנו מצליחים בהרבה מקרים כן למזער או לפטור לגמרי את המס.

כמה זה יעלה לי?

התשלום הוא באחוזים על סמך הצלחה.

אם גם אתה חשבת למשוך את הפנסיה למרות המס כי אתה צריך את הכסף לדבר חשוב,

נשמח להקטין לך את המס ולהגדיל את הנטו.